Источники банковского права

Источники банковского права – это совокупность официально определенных внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе банковской деятельности, т.е. формы внешнего содержания банковского права.

К источникам публичного банковского права России относятся:

• Конституция РФ;
• общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры РФ;
• правовые позиции Конституционного Суда РФ;
• федеральные законы;
• подзаконные нормативные акты (нормативные акты Банка России).

Конституция Российской Федерации. Конституционные основы банковской деятельности закреплены в п. «ж», «з» ст. 71, ст. 74, 75, п. «г» ст. 83, п «г» ч. 1 ст. 103, ч. 3 ст. 104, п. «в» ст. 106, п. «б» ч. 1 ст. 114. Конституция РФ определяет, что в ведении РФ находятся: установление правовых основ единого рынка, финансовое валютное таможенное и кредитное регулирование, денежная эмиссия и основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

Правовые позиции Конституционного Суда РФ, имеющие значение для банковского права, изложены им в таких решениях, как Постановление  от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности»; Постановление от 22.07.2002 г. № 14-П «По делу о проверке конституционности ряда положений ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций», п. 5 и 6 ст. 120 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и др.

Федеральные законы о банковском праве можно подразделить на специальные, целиком и полностью посвященные правовой регламентации вопросов банковской деятельности, и общие, имеющие опосредованное отношение к таковой.

Специальные банковские законы:

• Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 3915-1 «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
• Федеральный закон от 29.07.2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
• Федеральным законом от 30.12.2004 г. «О кредитных историях»;
• Федеральный закон от 17.05.2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития»;
• Подзаконные нормативные акты.

Существуют такие формы нормативных актов Банка России, как указание, положение и инструкция.

Указания Банка России могут:

• устанавливать отдельные правила по вопросам, отнесенным к их компетенции;
• содержать положения об изменении отдельных положений действующего нормативного акта Банка России и (или) о дополнении такого акта;
• отменять действующий нормативный акт Банка России в целом. В форме положений принимаются нормативные акты Банка России если их основным содержанием является установление системно связанных между собой правил по вопросам, отнесенным к его компетенции.

В форме инструкций принимаются нормативные акты Банка России, которые определяют порядок применения положений федеральных законов, иных нормативных правовых актов по вопросам компетенции Банка России (в том числе его указаний и положений).

Правила подготовки нормативных актов Банка России установлены Положением Банка России от 15.09.1997 г. № 519 «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России».

Нормативные акты Банка России подписываются его Председателем и вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

• курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• изменение процентных ставок;
• размер резервных требований;
• размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
• прямые количественные ограничения;
• правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
• порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

В качестве примера можно привести Женевскую конвенцию 1930 г. «О единообразном законе о переводном и простом векселях», Женевскую конвенцию 1931 г. «О единообразном законе «О чеках», Оттавскую конвенцию УНИДРУА 1988 г. «О международном факторинге», Оттавскую конвенцию УНИДРУА 1988 г. «О международном финансовом лизинге» и др.

(Демидов М.В., Скуратова И.Н. Банковское право, РИО ЧКИ РУК)