Взаимосвязь направлений маркетинга в банковском секторе и интересов участников процесса

Общую взаимосвязь выделенных направлений маркетинга можно изобразить графически (Рисунок 1).

Распределение банков по 4 квадрантам имеет большое значение для определения величины финансовых и операционных рисков, а, следовательно, учета стратегии и тактики банковских подразделений в работе с реальными и потенциальными клиентами.

В квадранте I – («консенсус» или «удовлетворение») можно отнести банки, которые успешно реализуют интересы своих клиентских групп, получая при этом значительную норму прибыли. Такие банки чаще всего занимают в рейтингах надежности лидирующее место. Банковские институты первого квадранта предоставляют на высоком качественном уровне весь комплекс услуг. Клиенты банка (квадрант I) как правило, финансово-устойчивые, надежные и имеют положительную кредитную историю.

Позиционирование банков в этом квадранте, как правило, длится краткосрочный период. Позднее у таких банковских институтов снижается рыночная привлекательность, клиенты и контрагенты переводят свои счета банки-конкуренты. Не меняя впоследствии своей тактики, банки квадранта II в перспективе ждут финансовые трудности, которые могут привести к кризису.

Квадрант III – «банкроты» – вариант недобросовестного выполнения принятых договорных обязательств банком (по возврату депозитов и вкладов, по своевременному проведению платежей, поручений и обязательств банком), при не своевременном выполнении обязательств со стороны клиентов (по погашению кредитов) из-за негативного влияния экономических и маркетинговых рисков или обесценение сформированного фондового портфеля банка (портфельный и рыночный риск).

К ним относится внедрение финансовых и продуктовых инноваций без реального расчета сроков окупаемости проекта; изменение ассортиментного ряда продуктов и услуг, до того как потребитель готов платить за инновацию. При этом, величина потенциального потребительского спроса недостаточна для окупаемости затрат на инвестиционные и инновационные проекты.

В тоже время предоставляемые им льготы не всегда обеспечивают своевременное погашение заемных средств.

На практике взаимоотношения банка с клиентом в чистом виде нельзя отнести к конкретному квадранту. Можно только определить направление вектора взаимоотношений (по сумме координатных точек при оценке взаимоотношений интересов банка и клиента) и отнести их к конкретному квадранту.